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【50人論壇實錄】柳方:商業保理創新發展服務中小微實體

 

2019年9月20日,中國供應鏈金融(商業保理)五十人論壇2019年(秋季)會議暨前海國際保理論壇成功召開。本次論壇以“創新包容、高質量發展、先行示范”為主題,五十人論壇專家委員,政府有關部門領導,國內供應鏈金融、商業保理領域知名專家學者,高等院校專家教授和商業保理企業界人士齊聚一堂,深入交流先行示范區、粵港澳大灣區及監管新形勢背景下供應鏈金融、商業保理發展機遇與挑戰,共同探討如何推進供應鏈金融、商業保理創新發展,高質量發展,更好踐行普惠金融理念,助力民營小微企業發展,助力實體經濟發展。專家們的前沿觀點和智慧火花道出核心癥結,點明解決辦法,為推進我國供應鏈金融和商業保理事業發展提供了智力支持。


中國供應鏈金融(商業保理)五十人論壇專家委員、深圳市商業保理協會副會長、亞洲保理(深圳)有限公司副總經理柳方應邀出席了本次會議,并發表了精彩演講,以下是論壇整理的速記內容,部分內容有刪改。


很榮幸這次的創新案例選了我們兩個案例,大家知道亞洲保理的特點主要是兩個:一個是服務中小微企業,一個是創新能力。我今天給大家簡單介紹一下亞洲保理在業務創新方面做的嘗試,供大家參考。


工時表融資是一個創新的產品。國內這幾年有一個顯著的發展,那就是勞動力的權利意識在覺醒。企業過去可以稍微拖延一點員工工資,現在做不到了,企業需要在固定的發薪日發放薪水。但是現金流主要還是依賴于商品或服務的回款,不一定能完全匹配發薪日的時間要求,于是就有了墊資薪金的要求。工業制造業、快消品、金融、通訊、IT、建筑、保安保潔這些行業里會大量的采用勞務派遣或是外包的形式,也就是說他的工人是掛在派遣公司、外包公司管理,給核心企業提供人力資源服務。


作為強勢的服務采購方來說,很多核心企業會要求人力資源公司墊付薪金,最早啟動的例子是富士康,富士康自己招的工人是每月7號發工資,勞務派遣工則是對完賬以后富士康把錢付給勞務派遣公司,勞務派遣公司收到款以后再把工資發給工人,這個時間一般要到15到25日。后來富士康的客戶蘋果提了一個要求,你不能做血汗工廠,要同工同酬同時發薪。但是富士康每月4號才出工時表,7號來不及把工資付給勞務派遣公司,因此通常會要求勞務派遣公司墊付工資。制造業工人的工資雖然很低,薪水和加班費也要4000元,派1萬人就要墊付4000萬。


全國大概有上萬家人力資源公司,而且基本上都是屬于小微企業,依據他們自身的信用很難得到銀行的授信,從銀行貸到錢墊付。他們有強烈的需求找金融機構墊付這塊的工資。我們從2015年嘗試做了第一筆業務,通過富士康工時表確定服務的真實性,鎖定放款用途確保工資真實發放而獲得核心企業的配合和支持。


目前人力資源在成本里占的比例越來越高,企業的付款已經形成了優先級。流動資金不夠的時候,第一優先級是薪金支付,第二優先級是生產性采購,第三優先級是非生產性采購。當你幫他解決第一優先級的資金墊付時,往往可以獲得核心企業的配合和支持。這個項目第一筆款放了以后,我們不斷優化產品,進一步標準化產品,推出了針對工業制造業勞務派遣的工時表工資。這個產品推出后受到了廣泛的歡迎,服務的核心企業從富士康到其他的世界五百強,像偉創力,中國國內的中興通訊、欣旺達,我們都有做。現在累計放款幾十億。我們還嘗試了制造業之外的其他行業,比如物流有很多中轉倉,基本上都是派遣的,也采用類似的方式。還有IT外包,我們也做了一些,還有工廠的保安、保潔也做了一些。后來也從墊工資到墊工資+社保,這個產品目前在不斷的升級過程中。


第二個案例是跟前交所一起做的小微企業保理資產跨境業務,亞洲保理通過前交所完成全國首單對接境外投資機構轉讓應收賬款資產的業務,從而打開了資本項下跨境結算的通路,創新的細節比較復雜,我不在這兒細講。關鍵的環節有兩個,一個是境外投資機構款項入境的環節,另一個是產生了投資收益以后款項出境的環節,這兩個環節是至關重要的。這個業務中,保理公司和境外投資機構,前交所的交易平臺,人行跨境辦,存管/結算銀行,中登網,稅務局等,多個機構必須高效合作,才能使創新的業務得以完成。創新的意義在于,人民幣債權資產得以跨境交易,推動了人民幣國際化的進展,同時也盤活了國內企業的資產,服務實體經濟。在當前商業保理公司融資渠道單一、融資困難的情況,給大家打開了新的融資思路。


商業保理是2012年在國內開展起來以后,經歷了外部經濟環境的大起大落,所有的商業保理公司都在摸索如何經營和發展。我們認為創新是商業保理公司唯一可以確認的出路,只有通過不斷的試錯才能找到真正適合自己發展的道路。我就簡單介紹就到這里。


來源:供應鏈金融五十人論壇


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