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【50人論壇實錄】石磊:國際保理業務模式介紹

 

2019年9月20日,中國供應鏈金融(商業保理)五十人論壇2019年(秋季)會議暨前海國際保理論壇成功召開。本次論壇以“創新包容、高質量發展、先行示范”為主題,五十人論壇專家委員,政府有關部門領導,國內供應鏈金融、商業保理領域知名專家學者,高等院校專家教授和商業保理企業界人士齊聚一堂,深入交流先行示范區、粵港澳大灣區及監管新形勢背景下供應鏈金融、商業保理發展機遇與挑戰,共同探討如何推進供應鏈金融、商業保理創新發展,高質量發展,更好踐行普惠金融理念,助力民營小微企業發展,助力實體經濟發展。專家們的前沿觀點和智慧火花道出核心癥結,點明解決辦法,為推進我國供應鏈金融和商業保理事業發展提供了智力支持。


長安銀科商業保理有限公司副總經理石磊應邀出席了本次會議,并發表了精彩演講,以下是論壇整理的速記內容,部分內容有刪改。


大家下午好!很高興有這個機會和大家聊聊,談談自己的想法和看法,我覺得供應鏈金融的發展離不開科技金融,我第一個想談的是商業保理如何借力科技金融,我覺得大的技術方向有三個趨勢:


第一,大數據,大數據基本上把紙質的資料變成結構化的數據,結構化這三個字非常重要,現在大家基本上可以通過財務、稅務、物流等一系列的數據構建多層穩固的數據緯度,幫助大家可以構建用戶畫像。


第二,區塊鏈,通過區塊鏈的交叉驗證、防篡改。


第三,第三方支付,銀企直聯,實現指令支付,實時清算,帳戶監控、批量作業等。


通過三個大的方向,技術上實現什么樣的概念?資產實現電子化、線上化的批量作業。未來的發展方向:一是核心企業轉向平臺化;二是人工線下盡調轉向線上數據的風控;三是大額低頻轉向小額高頻,關鍵點要找到適合自己的平臺和場景。


除了一些特定的區域有一些稅收上的扶持政策,很多做通道業務的保理公司做下來是虧本的。首先應該加入到摩擦團隊,實現對摩擦鏈條的全息,對摩擦環節的把控,最終實現對風險的把控,有貿易公司以后,對貿易的真實性資金閉環、倉單質押有一系列的手段實現風險的管控。


發展出口保理符合國家的發展戰略增加外匯收入,出口保理的資金需求沒有得到完全的滿足,配合中信保實現增信,通過前交所雙保理等渠道實現跨境融資。


講到供應鏈的產品,長安銀科做得最早的產品是信理通,依托中信保給客戶授信,通過長安銀科可以給境內的賣家提供應收賬款的融資,這是我們最早的產品,這個產品有兩個風險敞口,一個是中信保的拒賠,一個是資金監控風險。國家的政策要求誰做的出口貿易誰收匯,如果這個錢直接回到境內賣家,客戶的銀行賬戶是受間接監控的。


因為這樣的風險敞口,我們的風控抓手是要做確權、資金閉環,初期的資金閉環主要通過物理監控等手段,同時要保證要做稅銀寶等產品。這個產品投入市場的過程中,我們發現資金閉環的風險是沒辦法完全降低、取掉的。


在此基礎上我們設計了第二款產品貿理通,把我們的貿易平臺加入貿易環節中,通過我們的貿易公司完成出口,這樣的架構設計下,我們對貿易的真實性進行驗真,資金回流,資金是回到我們的銀行賬戶里,收結匯是通過我們的賬戶完成。這樣的架構設計保證了資金的安全,這個架構還是沒有完全的解決我們對境外買方的了解,在某種程度上我們還是在依靠中信保或是其他的信用保險機構幫我們降低或是對沖相應的風險。


第三個產品是電理通,為什么我們一直講保理公司、供應鏈,要找到自己的平臺和場景,電理通找到自己的場景,我們服務于中國的跨境電商,他們很多在亞馬遜、eBay上賣,拿亞馬遜作為一個例子,亞馬遜第三方的銷售數據,去年達到1500億美金,差不多1萬億人民幣,其中50%的賣家來自中國,中國的跨境電商在貿易方面有巨大的資金需求。我們的產品是針對跨境電商的,第一是輕資產的公司,但是核心是賣點,我們對跨境電商的賣點有一個全析和真實的評估,我們愿意給這樣的公司借款,這些公司是沒有增信的手段,我們的手段是實現資金閉環,我們是和亞馬遜打通,客戶授權我們可以抓到他在亞馬遜實時銷售。我們和境外的支付機構合作,幫跨境電商在海外開虛戶,他們境外的收款是納入到我的資金監控體系的,亞馬遜賬期到期回到這個賬戶,這個賬戶已經由我監控,國內是通過第三方支付公司,比如說匯付天下拿著亞馬遜的數據,實現資金的入境,最后資金閉環留到我的賬戶里。通過這樣的設計,這個產品是貿理通的升級產品,同樣是幫客戶做貿易代采,保證真實性。貿理通的缺點是風險是不知道的。亞馬遜作為核心企業,又不需要他確權,就把整個產品徹底打通,給客戶提供非常好的服務。


我們有幸成為中國第一家可以給國內企業提供國內美元融資的商業保理公司,原則上不突破誰出口、誰收匯、誰結匯的政策,做外貿的時候是以美元計價,可以以美元計價作為底層,向企業直接提供國內美元融資,這些企業拿到我們的政策可以在國內做結匯,如果是進出口型的企業,如果需要美元境外支付,也可以直接拿美元支付,這樣的產品優勢主要有以下幾點:一是解決降低融資成本,因為美元本身的基準利率是比人民幣要低,是我們可以實現的。二是減少客戶在貿易過程中的匯兌風險,因為某些場景下是不需要換匯的,也縮短了時間窗口。我們也是FCI的會員,謝謝大家。


來源:供應鏈金融五十人論壇


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