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靳朝暉:商業保理行業應主動擁抱監管,持續推動創新

 

2019年9月20日,中國供應鏈金融(商業保理)五十人論壇2019年(秋季)會議暨前海國際保理論壇成功召開。本次論壇以“創新包容、高質量發展、先行示范”為主題,五十人論壇專家委員,政府有關部門領導,國內供應鏈金融、商業保理領域知名專家學者,高等院校專家教授和商業保理企業界人士齊聚一堂,深入交流先行示范區、粵港澳大灣區及監管新形勢背景下供應鏈金融、商業保理發展機遇與挑戰,共同探討如何推進供應鏈金融、商業保理創新發展,高質量發展,更好踐行普惠金融理念,助力民營小微企業發展,助力實體經濟發展。專家們的前沿觀點和智慧火花道出核心癥結,點明解決辦法,為推進我國供應鏈金融和商業保理事業發展提供了智力支持。

                           

中國供應鏈金融(商業保理)五十人論壇專家委員、深圳市前海南方鼎程保理有限公司董事長靳朝暉應邀出席了本次會議,并發表了精彩演講,以下是論壇整理的速記內容,部分內容有刪改。



大家好!很高興每年開會都見到這么多老朋友,也不斷見到一些新朋友。的的確確在會場上會有感覺到,一些以前很活躍的企業慢慢見不到了。我們保理行業一直在比較艱難的環境下發展,大家都不容易。


去年50人論壇上我的發言主題是“勇于創新、勇于探索,做一條吃慢魚的快魚”。今年上半年在西麗召開的春季50人論壇上,我發言主題是“敬畏風險、敬畏市場、敬畏監管,保理企業經營要回歸金融本質”,強調保理要回歸經濟常識,在看到業務機會的同時也要預見業務風險。西麗的會到現在不到半年的時間,沒有更多的思考,這次發言仍然是繼續上半年談到的話題,圍繞當前的監管和經營環境,我們要“主動擁抱監管,持續推動創新”。


前面發言的幾家都是行業內的頭部企業。我們這個行業里更多的保理公司自身都還是中小企業,在新的市場環境和新的監管環境下可能考慮更多的還是怎么樣活下來的問題。針對當前經營和監管環境,我講以下三點個人的看法:


第一,我們主動擁抱監管就是要多跟協會聯系。在中國沒有任何行業離開監管能走得長、活得久。保理行業的同仁一定要看到整個新興金融領域從無序到有序,從無監管到有監管的發展背景,主動的接受監管。為什么我說擁抱監管要多和協會聯系?我們的深圳保理協會既是聯絡、服務廣大協會會員企業的機構,也是受政府委托進行行業自律管理的組織,是保理企業與監管機構和政府部門連接溝通的紐帶和橋梁。大家知道,我們目前在行業清理的時候,首先清理的就是僵尸、空殼和失聯企業。我們今天來參加會議的都是優秀企業,但是也的的確確是有相當一批企業,監管部門委托協會怎么聯系都聯系不到。希望大家多與協會聯系,緊密團結在協會周圍,積極主動與監管部門溝通,爭取政策制定過程中監管單位能夠多了解市場的實際情況,多聽到我們的呼聲。

第二,為業務設置高壓線。要有合規意識,什么樣的業務能碰,什么樣的業務不能碰,自己要清楚。我們這個行業因為前期監管辦法一直沒有出臺,保理業務能干什么、不能干什么一直沒有明確的約束。傳統上,銀行保理主要做和商品、服務貿易相關的交易產生的應收債權,這些年商業保理把應收債權的業務范圍做了很大的擴充。有一些是合理的業務創新,也的確有部分保理企業成為消費金融、不良金融資產處置的通道。從保理企業自身看這些業務都是沒有經營風險的。但是否存在合規問題,需要引起重視。


第三,進一步持續深化科技創新。前面幾個企業都提到在科技創新方面所做的探索。都做得很好。我們應該通過持續深化創新,把中小實體企業作為我們的業務發展方向,發揮保理公司的科技實力,在“長尾資產”中尋找業務機會。


國內保理行業脫胎于供應鏈金融。多年以來我們的供應鏈金融一直在依托“1+n”的業務模式,1+n實際上更多的是一張鏈式營銷拓展模式,同時也是一個風險控制的模式。1+n模式的風險控制方式就是把核心企業的信用,有效地傳導到那些信用不足的上下游鏈屬的中小企業身上。1+n模式本身有很大的缺陷:如果核心企業本身就已經超額授信(信用不足),或是整個產業鏈條被控制了,核心企業和鏈屬企業合謀造假,該怎么辦?


隨著科技的發展,金融技術也在長足的進步。大家經常提到A(人工智能)、B(區塊鏈)、C(云計算)、D(大數據)。這些技術的應用為保理行業探索新的技術方案提供了很好的基礎。我個人的觀點,將來我們更有競爭力的模式不是1+n,或是在此基礎上衍生的n+1、1+n+1、n+n+n,而是數字化資產。


我前兩天在一個場合上聽說,全國目前正在進行開發的各類供應鏈金融平臺大概有3000多家。總體而言這些平臺大多都還是采用圍繞核心企業進行1+n模式的技術路線。鼎程保理從2013年成立之初,就采用全程線上作業模式,這些年我們積累了一些數據和經驗,逐步在向數字化資產的方向進行一些探討和實踐。希望在座同仁還有更多的相關機構投入到數字化資產的研究和討論中來。讓我們真正為解決中小、實體企業融資難、融資貴的世界難題一起努力!我今天就講這么多,謝謝大家!

來源:供應鏈金融五十人論壇


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