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廣東省商業保理行業自律公約


第一章 總 則

第一條  為促進廣東省商業保理行業健康發展,加強行業誠信建設,規范和完善行業從業行為,維護商業保理市場秩序,營造公平、規范的良好市場環境,建立高效和具有競爭優勢的商業保理行業自律機制,根據《商務部關于香港、澳門服務提供者在深圳市、廣州市試點設立商業保理企業的通知》(商資函〔2012〕1091號)、《商務部辦公廳關于做好商業保理行業管理工作的通知》(商辦秩函〔2013718號)和《商務部辦公廳關于做好商業保理業務信息系統信息傳送工作的通知》(商辦秩函〔2015〕814號)、《廣東省商務廳關于印發支持廣東自貿試驗區創新發展實施意見的通知》(粵商務辦字〔2016〕3號)等文件精神,結合廣東省商業保理發展的需要,在廣東省商務廳(以下簡稱“省商務廳”)指導下,廣東省商業保理協會(以下簡稱“省商業保理協會”)特制定本公約。

第二條 基本原則。商業保理企業應本著遵紀守法、誠信經營、平等互利、共同發展的原則開展業務,自主經營,自負盈虧,自我約束,自擔風險。

第三條 主要宗旨。倡議商業保理從業者依法依規經營,自覺抵制行業內不規范經營和不正當競爭行為,防范商業、技術和道德風險,保障客戶利益,促進商業保理業務持續、健康發展。

第四條 適用范圍。在廣東省內注冊或經營的商業保理企業應當遵守國家法律法規,行業管理規章、規范和自律公約,廣東省商業保理協會會員單位和締約的商業保理企業應率先遵守本公約。

第五條 執行機構。廣東省商務廳是本省商業保理行業的主管部門,廣東省商業保理協會是本省商業保理行業的自律組織。省商務廳指導省商業保理協會成立廣東省商業保理行業自律監督管理委員會(以下簡稱“行業自律委”),并作為本公約執行和監督機構。

第六條 本公約所稱商業保理企業是指專門從事保理業務的非銀行金融機構的法人企業。保理業務是指商業保理企業受讓應收賬款的全部權利及權益,并向轉讓人提供應收賬款融資、管理、催收、還款保證中至少兩項業務的經營活動。應收賬款是指企業因提供商品、服務或者出租資產而形成的金錢債權及其產生的收益。

第二章 行業規范和自律約定

第七條  行業管理。商業保理企業應自覺接受行業主管部門的監督管理和業務指導,配合行業主管部門的事中事后監管,配合行業組織行業自律管理。

商業保理企業設立后,應到行業主管部門進行備案,向行業主管部門申請“商業保理業務信息系統”秘鑰,并按要求填報相關備案信息和業務數據。備案信息變更、注銷應按相關規定辦理備案變更、注銷手續。

第八條 基本準則。商業保理企業應具有從事保理或相關行業從業經驗的高級管理人員;具有良好的治理結構、健全的組織架構、完備的管理制度和擁有與業務規模相適應的業務處理系統。

商業保理企業應建立健全內部控制制度,完善業務管理辦法和操作規范。商業保理企業應制定適合保理業務的應收賬款標準,不得基于不合法、不真實基礎交易合同、寄售合同、逾期應收賬款、權屬不清的應收賬款開展保理業務。

商業保理企業應嚴格審核基礎交易合同等資料的真實性與合法性;審核債務人的資信、經營及財務狀況,合理判斷應收賬款質量,包括出質、轉讓、證券化情況以及賬齡結構等;重點審查因提供服務或出租資產所產生的應收賬款,以及初始債權人和債務人為關聯企業的應收賬款。

商業保理企業開展保理業務,應與應收賬款轉讓人簽訂保理合同,明確雙方的權利和義務、糾紛和風險的處理原則以及違約責任。商業保理企業應嚴格保守客戶商業秘密。商業保理企業辦理涉及跨境收支和結、購匯的業務,應符合外匯管理規定。

第九條 禁入范圍。商業保理企業不得從事下列活動:吸收存款;發放貸款或委托發放貸款;受托投資;國家明確規定不得從事的其他活動。

第十條 業務規則。商業保理企業經營保理業務應遵守以下規則:

(一)應收賬款融資。

商業保理企業基于以下兩類應收賬款提供融資:

1.一個基礎交易合同項下已形成的應收賬款。

2.一個基礎交易合同項下持續形成的多筆應收賬款,其中至少一筆應收賬款已形成。

(二)應收賬款管理。

商業保理企業可向轉讓人提供所轉讓應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對賬單等各種財務和統計報表,協助其進行應收賬款管理。

(三)應收賬款催收。

商業保理企業可對所受讓的應收賬款進行收付結算與催收,但不得在未受讓應收賬款的情形下受托從事催收業務。

(四)還款保證。

商業保理企業對受讓的到期無商業糾紛的無法從債務人處收回的應收賬款承擔墊付責任。

第十一條 融資方式。商業保理企業可通過金融機構貸款、發行債券、股權融資及其他合法途徑獲得融資。

第十二條 風險管理。商業保理企業應按照相關要求建立完善內部風險控制制度,按相關要求將風險資產控制在合理范圍。商業保理企業可利用信用擔保、信用保險、保證保險等增信措施管理應收賬款風險。應將風險集中度、關聯交易控制在相關規定的合理范圍。

第十三條 業務報告和信息披露。商業保理企業應按要求定期向行業主管部門報送業務信息和相關數據。通過商務部“商業保理業務信息系統”報送企業業務信息和披露相關信息。商業保理企業報送的信息應及時、準確、真實、完整,不得故意隱瞞或虛報。

第十四條 重大事項報告。商業保理企業發生凈資產重大損失或賠償、發生重大待決訴訟或仲裁、獲得單筆大金額融資等,應當及時向行業主管部門報告重大事項的信息。

第十五條 轉讓登記和查詢。商業保理企業應在商務部認可的應收賬款轉讓登記公示系統辦理應收賬款轉讓登記,將應收賬款權屬狀態予以公示。

第十六條  誠信經營。商業保理企業及其從業人員應自覺遵循商業道德,積極參加行業信用體系建設,不得詆毀同業企業的商業信譽,不得泄露客戶商業秘密。堅決杜絕商業賄賂、惡意詆毀、惡意挖角等不正當競爭行為。遵守人才流動“競業禁止”原則,人員流動須遵守與原雇主的雇傭約定。建立人才流動信息交流和磋商機制,積極配合各類人才流動信息咨詢工作。加強人員流動信息交流工作,禁止哄抬薪酬、避免短視行為、促進人才流動透明化。

第十七條 人才建設。商業保理企業應加強從業人員培訓和管理,積極參加行業主管部門、行業組織開展的人才培訓活動,強化職業道德行為規范教育,提高從業人員業務素質和職業道德水平,提升商業保理企業服務質量。

第三章 監督與執行

第十八條 加入本公約的商業保理企業應自覺履行各項自律條款約定的義務。各商業保理企業應對公約執行情況進行自查,鼓勵各商業保理企業互相監督,向公約行業自律委反映違反本公約的行為。

第十九條 誠信建設。省商業保理協會根據商務誠信建設需要,建立商業保理行業信用體系。深入開展誠信興商宣傳教育,建立商業保理行業信用數據庫,建立商業保理企業信用檔案和從業人員信用記錄,開展商業保理企業信用評價。通過行業信用信息平臺實現信用信息共享。

行業自律委根據商業保理企業報送業務信息和數據情況,結合日常巡查情況等,將企業經營情況分類為“正常”、“關注”、“異常”,納入行業企業信用檔案管理。及時將“經營異常企業名單”向行業主管部門報告。行業主管部門根據商務誠信建設的規定,向工商、金融、稅務、社保、銀行等相關政府部門予以通報,并以適當的方式向社會公布。

第二十條 監督檢查。省商業保理協會和行業自律委協助行業主管部門對商業保理企業的業務活動、內部控制和風險狀況等進行定期或不定期的現場、非現場檢查。商業保理企業應主動配合行業主管部門的檢查。

第二十一條 風險測評。行業主管部門通過商務部 “商業保理業務信息系統”建立商業保理企業風險測評和披露規則。行業主管部門根據風險測評結果對商業保理企業開展分類管理。

第二十二條 懲戒處罰。對存在違規行為或不符合正常經營條件的商業保理企業,行業自律委將視情節輕重,給予內部通報并責令限期整改,或取消公約成員資格的處理。對涉嫌違規經營或觸犯有關法律法規的商業保理企業,將違法違規情況及時向行業主管部門反映和報告,由相關部門依法進行處罰。構成犯罪的,依法追究法律責任。

第四章 附 則

第二十三條 省商業保理協會會員自動成為本公約成員。自愿接受本公約的商業保理企業,均可以申請加入本公約。加入公約的商業保理企業可向行業自律委提出申請,自愿退出本公約。

第二十四條 本公約與國家法律、法規和監管部門規章有不一致的,依照依有關國家法律、法規和監管部門規章執行。

第二十五條 本公約由廣東省商業保理協會廣東省商業保理行業自律監督管理委員會負責解釋。

第二十六條 本公約自公布之日起施行。           



廣東省商業保理協會  

廣東省商業保理行業自律監督管理委員會  

2016年4月8日   


深圳市商業保理協會

                         

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